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这是12月. 你知道你的钱在哪里吗?

投资
12月和1月是回顾自己收入的最佳月份, 保存, 在过去的一年里, 在报税表, 帐户报表, 其他的年终财务总结也接踵而至. 所以在Punxsutawney Phil从他的洞穴里出来预测春天的到来之前, 花些时间整顿你的财务状况.
你存了多少钱?

例如,不管你去年只是下定决心要存更多的钱,还是你设立了一个具体的财务目标, 为退休储蓄15%的收入), 是时候看看你的表现了. 从查看你的账户余额开始. 你为退休存了多少钱? 你能增加你的应急基金吗? 如果你为购买一件大宗商品而存钱,你的存款是否和你预期的一样多? 在新的一年里,挑战自己,多存一点钱,这样你就能在财务上取得稳定的进展.

你的投资表现如何?

回顾你收到的所有投资报表. 你的投资与一般市场情况相比表现如何, 对行业标准, 和你的期望和需求之间的关系? 你需要根据自己的情况做出调整吗, 你的风险承受能力, 或者是因为市场状况?

你减少债务了吗??

记录你的支出和记录你的储蓄一样重要, 但当你陷入一个偿清债务然后再借更多钱的无尽循环时,这就很难做到了, 一遍又一遍. 幸运的是, 年末抵押贷款报表, 信用卡声明, 而车辆融资报表会详细说明你还欠了多少债务,以及你实际上还能偿还多少债务. 你甚至会发现你取得的进步比你想象的要大. 保持这些记录,这样你就有一个简单的方法来跟踪你明年的进步.

你的就业税去哪了?

如果你有社会保障, 1月底你从雇主那里收到的W-2表会显示你通过工资税向社会保障系统缴纳了多少钱. 如果你是个体户,你要自己上报并支付这些税(称为个体户税). 这些税收将为未来的社会保障福利提供资金, 但是很多人不知道他们将来能从社会保障中得到什么. 今年, 养成每年查看社会保障账单的习惯,以了解你为社会保障系统贡献了多少,以及你未来可能获得的福利, 基于现行法律. 访问您的语句, 在社会保障局的网站上注册一个mySocialSecurity账户, www.社会保障.政府.

在过去的一年里,你的财务状况有改变吗?

一旦你检查了你的账户余额和财务报表, 你的下一步是看你的整个财务状况. 考虑到你的收入, 你的储蓄和投资, 还有你的债务, 你的财务状况在这一年中有改善吗? 如果没有,为什么不呢?

然后是时候考虑一下你明年想要做的改变了. 先考虑以下问题:

·你最大的财务问题是什么?

·你在某些领域需要帮助或建议吗?

·你的财务目标和去年一样吗?

·现在你已经回顾了你的收入,你需要修改你的预算吗, 保存, ,花了?

利用你对自己财务状况的了解——无论是好的还是坏的——为明年制定计划,可以帮助你确保新的一年的财务状况比以往任何时候都更强劲.

关于作者: 迈克尔Skehan

迈克尔Skehan, 注册会计师, PFS, 高级顾问是知名的行业领袖,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可. 在作为管理合伙人退休并加入hg1088开户 LLC之前,斯凯汉在RJ Pile工作了44年.