3. 以你的RMD在年初为例
如果你目前在年底领取你的RMD，并从你的应税或Roth账户中提取你每月的生活费用，你可能要支付比你需要支付的更多的税. 在年初拿出你的rmd来支付生活费用. 一旦这些现金用完，就从你的其他账户中提款. 这取决于你的慈善倾向和纳税等级, 通过合格的慈善分配或QCD将你的IRA分配直接捐赠给慈善机构可能是有意义的. 我将在以后的博客文章中更深入地讨论这个问题.
4. 短期资本收益是有害的. 尽量只承认长期资本收益
这里有几点需要考虑:
- 短期资本利得按普通税率纳税，最高可达43.8%. 长期资本利得率较低，在0%到23%之间.8%，这取决于你的纳税等级.
- 在应税帐户中只使用纳税管理或纳税意识基金. 这听起来显而易见，但对许多人来说并非如此. 这些基金几乎从不分配短期资本收益. etf是另一个不错的选择，因为你对资本利得的确认有更多的控制权.
- 专注于购买和持有积累未实现收益的资产. 在你死后，这些资产会得到相应的补偿. 这意味着你的继承人不必为出售支付税款, 在死亡日期时，基准将提高到目前的市场价值. 假设你在1997年买了苹果的股票，现在它上涨了270000%. 如果你持有股票直到你过世(假设你不需要现金流), 你的继承人可以将其出售而无需为任何收益纳税.
5. 是否有投资政策声明
大多数人只是有一堆投资，没有真正的投资计划. 投资政策声明(IPS)是一份书面的投资计划，概述你在股票上的配置, 债券, 和房地产. 它提供每种资产类别的目标持有量，并设置再平衡参数. 它用通俗易懂的语言阐述了该投资组合将如何管理，并概述了风险 & 历史上影响这个投资组合的回报特征(最差的年回报), 最多12个月的撤军, 1美元的增长, 等.这可以帮助你在投资时减轻一些情绪, 因为这是你可以在市场不可避免的起起落落时参考的东西. 就像设定你的目标, 健身计划, 或者把你的饮食计划写下来可以增加你完成它们的可能性, 把你的投资计划写下来也是一样的. 你知道你应该低买高卖，但大多数人恰恰相反. 他们高买低卖，重复这个过程直到破产. IPS应在这方面有所帮助.
6. 策略性地从应税和罗斯账户支出
你已经把你或多或少控制不了的收入流纳入你的每月预算(RMD), 养老金, 社会保障, 租金). 现在剩下的需要从你的应税账户，罗斯账户，或递延税账户中来. 这里的想法是为了限制可能出现的税收负担. 两件事:
- 对你所处的纳税等级要有责任心.
- 重点出售税基高的资产. 换句话说, 将确认最低长期资本收益的资产应首先出售, 只要你留意你的IPS中设定的再平衡参数.
