fbpx

熊市要考虑什么

投资 退休
我们所知道的生命在过去的一个月里受到了很大的影响.  孩子们放学回家了, 企业已经关闭, 有人被解雇了, 州长们已经发布了安置避难所的命令……名单还在继续.  虽然这段时间很艰难, 我认为这有助于让你了解生活中什么是重要的, 如家庭, 朋友, 社区, 和一个人的健康.

我们在WealthPoint仍在努力工作,并与客户进行了许多很好的对话.  每个客户都有一个深思熟虑的想法, 长期投资和财务计划,反映市场的起伏.  这个计划告诉我们在顺境和逆境中该怎么做.  我整理这张清单是为了帮助你在市场处于熊市的时候考虑其他的投资项目, 尤其是涉及到你的个人财务和投资组合的时候.

1. 重新平衡你的目标股票和债券组合

我们相信,不要承担超出你能力范围的风险, 的意愿, 或者需要在你的投资组合中.  像这样, 每个客户都有一个目标投资计划, 你应该在股票和债券上投资多少.  每一种资产类别都有适当的护栏,让我们知道什么时候某个区域出了问题.  对于美国的大型股票来说,它们已经从最近的高点下跌了30%.  一些国际股票和少量美国股票的持有量较高点下跌了40%.  这促使许多客户在他们的投资组合中远离有效的hg1088开户措施, 哪些因素引发了许多有关再平衡的讨论.

今年到目前为止,我们已经做了很多调整, 如果市场仍不稳定,他将继续建议这样做.  再平衡迫使我们低买高卖, 每个人在学校都学过吗, 但在实践中很难做到.  这就是我们在这里的原因.

 

2. 税收损失收获

对于那些有应税账户的人,我们是在投机取巧地寻找税收损失的收获.  这是一种用柠檬榨柠檬汁的方法,可以降低你今年和未来几年的税收负担.  为了了解更多,我发现富达以下的文章在这个主题上特别有用: http://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/tax-loss-harvesting.

 

3. 提前支付和/或增加你的401(k)缴费.

的年代&P从最近的高点下跌了30%,现在是重新考虑你的401(k)缴费计划的好时机.  你为你的401(k)计划设定了今年的最大限额吗?  伟大的!  你的计划提供“真实”匹配条款吗?  如果是这样的话,你可以考虑在上半年最大限度地透支你的401(k)计划.  有一个真实的条款, 你的雇主在年底会兑现与雇主配对的全部承诺, 无论员工何时达到年度缴费限额.

如果你有现金流或现金储备, 现在是时候考虑让你的401(k)计划达到最大限度了。.  如果你没有达到极限的话, 考虑增加你的贡献,这样你就可以以更低的价格购买更多的股票.

 

4. 向2020年的罗斯和/或后门罗斯IRA账户缴款

如果你计划2020年向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款,现在是把钱投入工作的好时机.  2020年的最大贡献是6000美元,如果年龄在50岁或以上,则为7000美元.  如果你还没有在2019年做出贡献,那么你还有时间.

 

5. 考虑(部分)Roth转换

如果你的IRA账户现在的价值比一个月前少了30%, 考虑将部分帐户转为Roth帐户.  今年你要为这种转换缴纳所得税, 但你现在有了罗斯个人退休账户的钱,可以在未来十年免税增长。.  股市总是会反弹,而且总是创下历史新高, 所以现在是考虑这个策略的好时机.  你的罗斯个人退休账户可能是你退休后最后花费的东西之一, 如果你不这样做, 这是一项伟大的资产,可以继续为你的继承人免税.

 

6. 在2020年从你的IRA中暂停你所需的最低分配

随着新的经济刺激法案即将被写入法律(免责声明:它还不是法律), 它表明,如果你在这一年里没有获得RMD,你将不会被处罚.  如果你不需要钱来支付生活费用, 考虑把它留在你的个人退休账户里,这样可以延期一年纳税.  如果您使用您的个人退休账户通过QCDs或合格的慈善捐款用途, 我建议继续采用这种方法,把个人退休账户的钱捐给慈善机构.

 

7. 关注你的家庭预算和应急现金储备

因为大多数家庭都被锁在家里,外出就餐和旅行都受到限制, 现在是回顾你的现金流的好时机, 预算, 和现金储备.  我们建议你手头应该有3-6个月的现金,以备像现在这样的困难时期,以防你的收入发生任何变化.  你是否把收入的15%以上存起来以备退休之用?  如果没有,那就想办法实现这个目标.

 

 

这只是我们和客户谈的几件事.  并不是所有的方法都适用于你的情况, 因此,请随时hg1088,讨论当前的事件和波动是如何影响你和你的家庭的长期退休成功的.  我不知道这将持续多久,也不知道有多少人最终会受到影响.  但我确实知道,美国人具有不可思议的适应力,我们都会一起度过难关.

关于作者: 亚历克斯·珀金斯

Alex是hg1088开户, LLC的财富顾问. 在成功的管理咨询职业生涯中,他帮助企业高管解决他们的企业挑战, 他决定追随自己的热情,在个人方面帮助家庭和个人. 亚历克斯现在很乐意帮助他的客户回答他们最迫切的财务和生活问题, 通过一个全面的, 循证财富管理方法.